Tout savoir sur le
regroupement de crédits

Le regroupement de crédits (aussi appelé rachat de crédits) consiste à fusionner plusieurs prêts en cours en un seul prêt unique, avec une seule mensualité réduite. Un nouvel organisme de crédit rembourse tous vos anciens prêts et vous propose un contrat unique, sur une durée plus longue, avec une mensualité adaptée à votre budget actuel.

L'objectif principal est d'alléger votre reste à vivre mensuel et de simplifier votre gestion financière.

Les deux termes désignent exactement la même opération. « Rachat » met l'accent sur le remboursement anticipé de vos crédits existants par le nouvel organisme. « Regroupement » insiste sur la fusion des dettes en un seul contrat. Dans la pratique et dans la réglementation, ces termes sont interchangeables.

La plupart des types de crédits sont éligibles :

• Crédit immobilier (prêt principal ou travaux)
• Crédit auto ou moto
• Crédit à la consommation
• Prêt personnel
• Revolving et crédit renouvelable
• Dettes fiscales ou sociales (selon les organismes)

La nature des crédits (immobiliers ou consommation uniquement) détermine le type de regroupement et les organismes partenaires sollicités.

Oui. L'activité d'intermédiation en crédits est strictement encadrée par le Code de la consommation et l'ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution). Les intermédiaires doivent être immatriculés à l'ORIAS et répondre à des obligations de compétence, de conseil et de transparence.

SR Finances intervient en qualité de MIOBSP (Mandataire d'Intermédiaires en Opérations de Banque et Services de Paiement), statut qui garantit le respect de ces exigences professionnelles.

Le regroupement de crédits est accessible à un large public : salariés en CDI ou CDD, fonctionnaires, retraités, indépendants, micro-entrepreneurs, qu'ils soient propriétaires ou locataires. Les critères d'éligibilité portent principalement sur :

• Le niveau et la stabilité des revenus
• Le taux d'endettement actuel et cible
• Le reste à vivre mensuel après regroupement
• L'historique bancaire et de remboursement

Oui. Le regroupement de crédits à la consommation est tout à fait accessible aux locataires. La démarche est différente de celle des propriétaires (pas de garantie hypothécaire), mais les organismes partenaires disposent de solutions adaptées à ce profil. L'éligibilité est étudiée au cas par cas selon vos revenus et crédits en cours.

Pas nécessairement. Un historique d'incidents bancaires n'empêche pas systématiquement l'accès au regroupement. Tout dépend de la nature des incidents (découvert, impayé, fichage FICP…), de leur ancienneté et de votre situation financière actuelle.

Stéphanie analyse chaque dossier individuellement et oriente vers les organismes les plus adaptés à votre profil. Ne renoncez pas sans avoir demandé une étude.

Oui, dans de nombreux cas. Certains partenaires de SR Finances acceptent les profils en CDD (sous conditions d'ancienneté et de stabilité), les micro-entrepreneurs (avec justificatifs de revenus sur 2 ans minimum) et les retraités (dont les revenus sont souvent considérés comme stables). SR Finances sélectionne les partenaires adaptés à votre statut.

La procédure se déroule en 5 étapes :

• Étape 1 — Demande : vous contactez Stéphanie via le formulaire, par email ou par téléphone.
• Étape 2 — Analyse : Stéphanie vous recontacte sous 48h pour étudier votre situation et définir votre projet.
• Étape 3 — Montage : constitution du dossier et rassemblement des pièces justificatives.
• Étape 4 — Transmission : votre dossier est soumis aux organismes partenaires, qui étudient votre situation et proposent leurs conditions.
• Étape 5 — Déblocage : signature du prêt unique et remboursement automatique de tous vos anciens crédits.

Les pièces habituellement demandées sont :

• Pièce d'identité en cours de validité
• Justificatif de domicile de moins de 3 mois
• 3 derniers bulletins de salaire (ou 2 derniers bilans + liasse fiscale pour les indépendants)
• 3 derniers relevés de compte bancaire
• Tableaux d'amortissement ou relevés de situation pour chaque crédit en cours
• Dernier avis d'imposition
• Titre de propriété ou bail de location

Stéphanie vous communique la liste exacte adaptée à votre situation dès le premier échange.

Une première réponse de principe est généralement obtenue dans les 48h à 5 jours ouvrés après soumission du dossier complet. La mise en place complète — de la demande initiale jusqu'au déblocage des fonds — prend en moyenne 3 à 6 semaines, selon la complexité du dossier et les délais propres à chaque organisme partenaire.

Non. SR Finances gère l'intégralité de votre dossier à distance : échanges par téléphone, email et transmission de documents en ligne. Aucun déplacement n'est nécessaire, que vous soyez à Saint-Denis, Saint-Pierre, Saint-Paul ou dans un autre secteur de l'île.

Cette flexibilité est particulièrement appréciée par les clients ayant des horaires chargés ou habitant en dehors des zones urbaines.

Non. L'étude de votre dossier est entièrement gratuite et sans engagement. SR Finances est rémunéré exclusivement par les organismes prêteurs partenaires, et uniquement en cas de mise en place effective d'un crédit. Aucun frais de dossier ni honoraire ne vous est facturé directement, conformément à la réglementation IOBSP.

Oui. Les frais d'intermédiation de SR Finances sont intégrés au coût total de votre crédit : vous n'avez aucun débours supplémentaire à régler de votre poche.

Concrètement, la rémunération de SR Finances est versée par la banque partenaire une fois les fonds débloqués — jamais directement par vous. Son montant et ses modalités vous sont communiqués par écrit avant la signature de l'offre de crédit, en toute transparence, pour que vous décidiez en connaissance de cause.

Dans la majorité des cas, oui : pour abaisser la mensualité mensuelle, la durée du nouveau prêt est allongée. C'est le principal compromis du regroupement — le coût total du crédit peut donc augmenter par rapport à la situation initiale.

Stéphanie vous présente systématiquement une simulation complète incluant le coût total du crédit, pour que vous puissiez prendre une décision en toute connaissance de cause.

Le nouveau taux dépend de votre profil emprunteur et des conditions de marché au moment de la demande. Il peut être différent — parfois supérieur — à vos taux actuels, notamment si vos anciens prêts ont été souscrits dans des conditions de taux très favorables.

L'économie réelle se fait sur la mensualité globale (grâce à la durée allongée) et sur la simplification de gestion. Stéphanie transmet votre dossier à ses organismes partenaires, qui étudient votre situation et proposent leurs conditions.

Oui, c'est souvent possible. Une enveloppe de trésorerie supplémentaire peut être intégrée dans votre nouveau prêt pour financer un projet précis : travaux, achat d'un véhicule, voyage, études… Cette somme est incluse dans le capital regroupé, ce qui permet de disposer de liquidités sans souscrire un nouveau crédit séparé.

Notre simulateur en ligne permet de tester différents montants de trésorerie et de voir l'impact sur votre future mensualité.

En moyenne, les dossiers traités permettent de réduire la mensualité de 30 à 50 %. Le gain réel dépend du montant total des crédits regroupés, de la durée choisie et du taux obtenu auprès des partenaires. Utilisez notre simulateur pour une estimation immédiate basée sur vos propres crédits.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Le simulateur donne une estimation indicative basée sur un taux d'intérêt moyen du marché. Les résultats réels dépendent de votre dossier complet, du taux effectivement obtenu auprès des organismes partenaires et de la durée retenue.

La simulation n'est pas contractuelle et ne vaut pas offre de prêt. Elle constitue un bon point de départ avant l'étude personnalisée gratuite réalisée par Stéphanie.

La décision appartient à l'organisme prêteur partenaire (Créatis, CreditLift, Sygma…), pas à SR Finances. Stéphanie n'est pas une banque — son rôle est de préparer un dossier solide et de le transmettre aux organismes partenaires les plus adaptés à votre profil, afin de maximiser vos chances d'acceptation.

Cette transparence sur le circuit de décision est importante : si un partenaire refuse, la demande peut être soumise à un autre selon les critères en vigueur.

Un refus d'un organisme ne signifie pas que toutes les portes sont fermées. SR Finances travaille avec plusieurs partenaires bancaires (Créatis, CreditLift, Sygma…) dont les critères d'acceptation diffèrent.

En cas de refus, Stéphanie analyse les raisons avec vous, explore les alternatives disponibles et, si nécessaire, vous oriente sur les actions à entreprendre pour renforcer votre dossier à moyen terme (apurement d'un fichage, stabilisation de revenus…).

Un MIOBSP (Mandataire d'Intermédiaires en Opérations de Banque et Services de Paiement) est un professionnel réglementé par l'ACPR, immatriculé à l'ORIAS. Ce statut implique :

• Des compétences professionnelles vérifiées et une formation continue obligatoire
• Un devoir de conseil : présenter une solution adaptée à votre situation, pas seulement rentable
• Une transparence totale sur la rémunération (versée par les prêteurs, jamais par vous)
• La possibilité de vérifier l'immatriculation sur www.orias.fr

Ce cadre réglementaire vous protège en tant que consommateur.